بیمه تمام خطر پیمانکاران | پوششی مطمئن برای پروژه‌های عمرانی

بررسی ماهیت و پروژه‌های تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران

بیمه تمام خطر پیمانکاران یک بیمه‌ مهندسی است که از زمان شروع عملیات اجرایی پروژه، یعنی تخلیه مصالح در محل کارگاه، آغاز شده و تا پایان دوره تحویل موقت، که همان دوره نگهداری یا تضمین نیز نامیده می‌شود ادامه پیدا می‌کند. این پوشش گسترده هم خود کار ساختمانی در حال انجام و هم تجهیزات، ماشین‌آلات پیمانکار و همچنین مسئولیت او در قبال اشخاص ثالث را در بر می‌گیرد. تفاوت کلیدی این نوع بیمه با بیمه‌های مشابه دیگر در رویکرد «همه‌شمول» آن است؛ به این معنی که بار اثبات عدم پوشش بر عهده شرکت بیمه می‌باشد، نه اثبات پوشش توسط بیمه‌گذار. این ویژگی، آن را به ابزاری قدرتمند برای مدیریت ریسک در برابر حوادث طبیعی و خطاهای انسانی تبدیل کرده است.

این بیمه‌نامه برای طیف وسیعی از پروژه‌ها استفاده است که شامل موارد زیر می‌شوند:

انواع سازه‌ها: ساختمان‌های مسکونی، تجاری، اداری و برج‌ها

پروژه‌های زیربنایی و راهسازی: راه‌ها، راه‌آهن، فرودگاه‌ها و پل‌ها

پروژه‌های آبی و کشاورزی: سدها، شبکه‌های آبیاری و زهکشی و مخازن آب

سازه‌های خاص: سیلوها، لوله‌کشی‌های آب و فاضلاب و موج‌شکن‌ها

پوشش حوادث طبیعی و خطاهای انسانی در بیمه تمام خطر پیمانکاران

یکی از نقاط قوت اصلی بیمه تمام خطر پیمانکاران، گستردگی پوشش آن است که تقریبا تمامی خطرات فیزیکی، ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی را در بر می‌گیرد. این خطرات به طور کلی به دو دسته عمده تقسیم می‌شوند؛ خطراتی با منشا طبیعی (Acts of God) که خارج از کنترل انسان هستند و خطراتی با منشا انسانی (Human Errors) که ناشی از قصور، غفلت یا عملکرد فنی می‌باشند.

این بیمه‌نامه با در نظر گرفتن پیچیدگی‌های اجرایی در کارگاه‌های ساختمانی، خسارات ناشی از طیف وسیعی از رویدادها را پوشش می‌دهد. این تضمین پوششی به کارفرما و پیمانکار کمک می‌کند که با تمرکز بیشتری بر جنبه‌های فنی و کیفی پروژه، مدیریت ریسک مالی خود را به متخصصان بیمه بسپارند. موارد تحت پوشش تنها به سازه اصلی محدود نمی‌شود و اقلام مجاور، مصالح دپو شده و حتی مسئولیت‌های حقوقی را نیز در بر می‌گیرد.

لیست موارد تحت پوشش به شرح زیر است:

• بلایای طبیعی: زلزله، زلزله دریایی، آتشفشان، سیل، طوفان، تگرگ، رانش یا نشست زمین و بهمن
• حوادث فنی و اجرایی: آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه، تصادم، سقوط اشیا، واژگونی و خسارت‌های ناشی از نوسانات برق
• خطاهای انسانی و اجرایی: سرقت، خرابکاری غیر گروهی، غفلت، سهل‌انگاری، خطای غیر عمد و خسارت‌های ناشی از عدم مهارت یا اجرای با کیفیت نازل

پوشش مسئولیت‌های حقوقی در بیمه تمام خطر پیمانکاران

علاوه بر پوشش خسارات وارده به خود سازه و مصالح پروژه، بیمه تمام خطر پیمانکاران امکان ارائه پوشش‌های فرعی و جانبی حیاتی دیگری را نیز فراهم می‌کند. این پوشش‌ها اغلب برای رعایت تعهدات قراردادی و حفظ منافع پیمانکار در قبال محیط اطراف و اشخاص ثالث ضروری هستند. سه پوشش اصلی فرعی که معمولا تحت این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند شامل مسئولیت در قبال اشخاص ثالث، اموال مجاور و هزینه‌های برداشت ضایعات است.

پوشش مسئولیت مدنی پیمانکار در قبال اشخاص ثالث یکی از مهم‌ترین الحاقیه‌های این بیمه‌نامه است. در پروژه‌های بزرگ شهری یا مناطق پرجمعیت، احتمال ورود خسارت جانی یا مالی به افراد یا اموال خارج از محوطه کارگاه وجود دارد. این بخش از بیمه تمام خطر پیمانکاران، خسارت‌های وارده به اشخاص ثالث را که ناشی از عملیات اجرایی پروژه باشد، تا سقف تعهدشده پوشش می‌دهد. به علاوه، هزینه‌های پاکسازی و برداشت ضایعات ناشی از یک حادثه تحت پوشش که می‌تواند شامل نخاله‌های ساختمانی، مصالح آسیب‌دیده و بقایای سازه تخریب‌شده باشد نیز قابل بیمه شدن است.

استثنائات بیمه تمام خطر پیمانکاران

اگرچه ماهیت بیمه تمام خطر پیمانکاران همه‌جانبه است، اما مجموعه‌ای از استثنائات عمومی و فنی در هر قرارداد بیمه مشخص شده‌اند که خارج از دامنه پوشش قرار می‌گیرند. شناخت این استثنائات برای بیمه‌گذار بسیار حیاتی است تا بتواند مدیریت ریسک خود را به‌درستی انجام دهد. از جمله مهم‌ترین این موارد می‌توان به جنگ، شورش، اعتصاب، اعمال تروریستی، فرسودگی و خوردگی تدریجی، نقص ذاتی، توقف کار و خسارات ناشی از طراحی غلط یا نقشه‌های اجرایی ناقص اشاره کرد. همچنین، جریمه‌های تاخیر در اجرای پروژه نیز تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند.

چترصنعت؛ همراه شما در مدیریت ریسک با بیمه تمام خطر پیمانکاران

انتخاب یک پوشش بیمه‌ای تخصصی مانند بیمه تمام خطر پیمانکاران نیازمند دانش فنی عمیق و توانایی درک دقیق ریسک‌های خاص هر پروژه است. چترصنعت با تمرکز بر ارائه خدمات بیمه‌ای تخصصی به کسب و کارها و افراد، به‌عنوان مشاور و ارائه‌دهنده راه‌حل‌های بیمه‌ای مهندسی، در کنار مدیران و پیمانکاران قرار می‌گیرد. ما با تحلیل جامع شرایط، مکان و مراحل اجرایی پروژه شما، مناسب‌ترین و جامع‌ترین طرح پوشش بیمه‌ای را ارائه می‌دهیم تا اطمینان حاصل شود که سرمایه‌گذاری شما در برابر طیف وسیعی از خطرات احتمالی به‌طور کامل محافظت شده است.