بهترین بیمه تکمیلی | کدام بیمه برای شما مناسب است؟
هزینه درمان و داروهای پزشکی طی سال‌های اخیر افزایش بسیار زیادی داشته است. به همین خاطر بسیاری از افراد دغدغه زیادی نسبت به هزینه‌های درمانی خود دارند. از طرف دیگر، بیمه‌های درمانی پایه به‌هیچ‌عنوان پوشش خوب و کافی را برای این هزینه‌ها فراهم نمی‌کنند. در نتیجه بیمه‌های درمانی تکمیلی طی سال‌های اخیر بسیار محبوب و تقریبا الزامی شده‌اند. اما از میان ده‌ها بیمه تکمیلی، بهترین گزینه چیست؟ در این مطلب با ما همراه باشید تا ویژگی‌های بهترین بیمه تکمیلی را با هم مرور کنیم.
بهترین بیمه تکمیلی باید چه ویژگی‌هایی داشته باشد؟
با توجه به این که هزینه بیمه تکمیلی نسبت به بیمه پایه بالاتر است، افراد در زمان انتخاب و خرید آن باید دقت بیشتری به خرج دهند. چرا که بهترین بیمه تکمیلی باید علاوه‌بر قیمت مناسب، پوشش کافی نیز داشته باشد تا خیال شما را از بابت پوشش هزینه‌های درمانی راحت کند. باید اشاره کرد که خرید بیمه درمانی تکمیلی نامناسب، می‌تواند ضرر مالی زیادی برای شما داشته باشد. چرا که علاوه‌بر پرداخت هزینه بیمه، باید بخش زیادی از هزینه‌های درمانی را نیز خودتان پرداخت کنید. در ادامه مهم‌ترین ویژگی‌هایی را که در زمان خرید بهترین بیمه تکمیلی باید به آن‌ها توجه داشته باشید را بررسی می‌کنیم.
پوشش هزینه‌های اصلی
پوشش بیمه تکمیلی به خدمات درمانی و پزشکی گفته می‌شود که تحت حمایت بیمه تکمیلی قرار دارند و هزینه‌های مربوط به آن‌ها توسط شرکت بیمه تا سقف مشخصی پرداخت می‌شود. این پوشش‌ها بسته‌به نوع بیمه‌نامه، شرایط بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی یا گروهی و شرکت بیمه‌گر متفاوت هستند. به‌طور کلی پوشش بیمه درمانی تکمیلی به سه دسته پوشش‌های اصلی، فرعی و استثنائات تقسیم می‌شوند.
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی شامل مهم‌ترین هزینه‌های درمانی است که بیمه تکمیلی برای آن‌ها جبران خسارت ارائه می‌دهد. به‌طور کلی بهترین بیمه تکمیلی باید تمامی این موارد را پوشش دهد. تنها در این صورت است که بیمه تکمیلی مورد نظر از ارزش خرید بالایی برخوردار است.
جزییات پوشش‌های اصلی که توسط بیمه تکمیلی درمانی جبران می‌شوند به شرح زیر است:
- هزینه‌های بستری بیمارستانی جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و گامانایف در بیمارستان و مراکز جراحی طرف قرارداد
- هزینه عمل‌های جراحی فوق تخصصی و حساس مثل جراحی‌های تخصصی مربوط به سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، پیوند کلیه، پیوند کبد، پیوند ریه و پیوند مغز استخوان
- هزینه انواع خدمات پاراكلینیكی تشخیصی مانند سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سیتی‌اسکن، انواع آندوسکوپی، ام‌آرای، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری
- هزینه خدمات تشخیصی مثل تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری–PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی
- هزینه جراحی‌های مجاز سرپایی از جمله شکستگی‌ها و دررفتگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست، لیزر درمانی و بیوپسی
- هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
پوشش مناسب هزینه‌های فرعی
پوشش‌های فرعی شامل هزینه‌هایی می‌شود که ضروری هستند اما نسبت‌به پوشش‌های اصلی اهمیت کمتری دارند. افراد می‌توانند در صورت تمایل و به انتخاب خودشان این موارد را به‌عنوان پوشش‌های اضافی به بیمه تکمیلی درمان اضافه کنند. البته باید اشاره کرد که بهترین بیمه تکمیلی، بخش زیادی از این موارد را به‌خوبی پوشش می‌دهد.
شرح هزینه‌های فرعی تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی را در ادامه مرور می‌کنیم:
- هزینه‌های زایمان، اعم از طبیعی و سزارین و هزینه‌های مربوط به نازایی و ناباروری
- هزینه‌های شیمی درمانی
- هزینه‌های مربوط به خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
- هزینه‌های دندانپزشکی شامل کشیدن دندان، جرمگیری، بروساژ، ترمیم و پرکردن، درمان ریشه و روکش
- هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه
- هزینه‌های ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین
قیمت مناسب در کنار پوشش منطقی
طبیعی است که افراد زمانی که به دنبال بهترین بیمه تکمیلی هستند، به سراغ گزینه‌های مقرون به صرفه‌تر می‌روند. به‌طور کلی باید بگوییم که بالاتر بودن هزینه بیمه تکمیلی لزوما به معنای پوشش کامل آن بیمه نیست. بلکه شما باید بیمه‌ای را انتخاب کنید که پوشش کافی و متناسب با قیمت را ارائه دهد. برای مثال برخی از بیمه‌ها پوشش خوبی در حوزه دندانپزشکی یا ویزیت و دارو ارائه می‌دهند و در زمینه پوشش هزینه‌های بیمارستان و یا بستری بیمار ضعیف هستند. شما باید بیمه‌ای را انتخاب کنید که هزینه‌های اصلی درمانی شما را پوشش می‌دهد. برای مثال افراد مسن باید به سراغ بیمه‌ای بروند که هزینه‌های بستری احتمالی آن‌ها را پوشش دهد و افراد جوان‌تر به دنبال بیمه‌ای با پوشش حداکثری خدمات دندانپزشکی باشند.
پشتیبانی از مراکز تحت قرارداد متنوع
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بهترین بیمه تکمیلی تحت قرارداد بودن با مراکز درمانی متنوع است. به‌طور کلی در بیمه تکمیلی، بیمه‌گر هزینه‌های درمانی بیمه‌شده را طبق شرایط قرارداد و سقف پوشش‌ها پرداخت می‌کند. پرداخت هزینه به دو صورت مستقیم و غیر مستقیم انجام می‌شود. در روش مستقیم، بیمه‌شده نیازی به پرداخت هزینه‌های درمانی از جیب خود ندارد و مستقیما از خدمات مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده می‌کند. در این حالت، بیمه‌گر هزینه‌ها را به‌طور مستقیم به مرکز درمانی پرداخت می‌کند و بیمه‌شده فقط موظف است فرانشیز تعیین‌شده را پرداخت کند.
در روش غیر مستقیم نیز اگر بیمه‌شونده به مراکز غیر طرف قرارداد مراجعه کند، ابتدا هزینه‌های درمانی شخصا پرداخت می‌شود. سپس بیمه‌شونده مدارک لازم را برای دریافت خسارت بیمه درمانی تکمیلی به بیمه‌گر ارائه می‌دهد. پس از بررسی، شرکت بیمه مبلغ قابل پرداخت را به حساب بیمه‌شده واریز می‌کند. حال باید گفت که هرچه مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه بیشتر باشد، شما بیمه تکمیلی بهتری را انتخاب کرده‌اید. چرا که عموما فرآیند پرداخت غیر مستقیم زمانبر است و همچنین پوشش کاملی را ارائه نمی‌دهد. در نتیجه بیمه تکمیلی را انتخاب کنید که با مراکز درمانی مختلفی طرف قرارداد باشد.
چتر صنعت؛ مرجعی مطمئن برای خرید بیمه درمان تکمیلی
اگر به دنبال خرید بهترین بیمه تکمیلی برای خود یا کارمندانتان هستید، خبر خوبی برای شما داریم. چتر صنعت به‌عنوان مرجع تخصصی آنلاین بیمه‌های صاحبان کسب و کار، این امکان را فراهم کرده است تا شما خریدی آسان و بدون دغدغه را تجربه کنید. برای دریافت مشاوره در زمینه انتخاب بهترین بیمه تکمیلی می‌توانید با کارشناسان ما در چتر صنعت تماس بگیرید.